俗话说：你不理财，财不理你。但是理财千万别投机取巧，因为特别容易掉进陷阱，或者触及法律底线。

5月20日，国家外汇局通报了17起外汇违规案件，涉及到5家银行、6家企业、6位个人，累计罚没资金是8443.7万元。这是今年外汇局第一次集中通报。

银行和企业屡屡踩红线

根据外汇局通报显示，涉事的5家银行被罚款451.33万元，平均每家90.27万元。其中有国有银行，也有股份制银行，有3家银行涉及虚假转口贸易付汇，是这次银行外汇违规的主要原因。具体操作方式就是凭企业虚假提单、无效提单或重复单证办理转口贸易付汇业务。

除了虚假转口贸易是银行外汇违规中常见的操作之外，内保外贷也是银行违规的重灾区，2018年外汇局通报的50家银行中，有21家是违规办理内保外贷。

本次通报的6家外汇违规企业全部是因为逃汇，简单来讲就是使用虚假或者无效合同、发票、提单等等，虚构贸易背景对外付汇，这是典型的企业外汇违规操作。

其中，罚款金额最高的是广州飏帆贸易有限公司，该企业在2016年至2017年间，通过虚假提单对外付汇9285.8万美元，被罚款3734万元，这个数字是去年企业外汇违规案例中最高罚款的两倍多。

此外，有“中国版肯德基”称号的重庆乡村基，其母公司在开曼群岛，该公司实际人违规向境外母公司汇去利润，构成了逃汇行为，这也是首次出现因为实控人没有按照规定办理登记形成的逃汇案件。

地下钱庄浮出水面

在6起个人外汇违规中间，浙江籍洪某涉案金额高达3.12亿元，被罚款2497万元，这个数字刷新了去年以来个人罚款的记录，也是去年以来唯一一个超过千万的罚款。

很多人铤而走险是为了在海外买房，根据国家的购汇规定，每人每年购汇额度是5万美元，而且额度不能累加，也就是说当年如果没有用掉这5万美元额度就作废了，第二年不能继续使用。很显然，5万美元买房是不够的。

当然，上有政策，下游对策，所以就出现了非法买卖外汇和分拆逃汇的这种方式。

非法买卖外汇一般是通过地下钱庄进行，把人民币打给地下钱庄控制的境内账户，然后通过地下钱庄兑换外汇到境外账户。数据显示，去年总共破获地下钱庄70多起，涉案资金交易流水超过千亿元人民币。

分拆逃汇就是所谓的“蚂蚁搬家”，利用多人的5万美元额度将资金向海外转移，到了海外再向个人账户归集。去年外汇局通报的7起个人外汇违规案中，一位姓隋的土豪为了在温哥华买房，请了173人“帮忙”，才把豪宅买到手，这就是典型的“蚂蚁搬家”—分拆逃汇行为。

因此，为了扫除经济金融安全障碍，我国近年来不断加大对地下钱庄、“蚂蚁搬家”这些违法行为的打击。从去年12月6日起，外汇局把企业和个人的外汇违规行为处罚信息纳入央行征信系统，另外，违规个人还被实施“关注名单”管理。

所以大家一定要小心了，千万不要去踩政策的红线。